.
Aki különböző biztosítók ügyfélszolgálatánál köti szerződéseit, önként lemond a személyesség eszenciájáról: a kézhez kapott papírok – még ha szakszerűen elkészítettek is – lélektelenül állnak szolgálatában.
.
Én azokkal az ügyfeleimmel kötöm a később megelégedésre funkcionáló, valóban személyre szabott üzleteimet, akiket előbb valamelyest, aztán pedig egyre jobban megismerek. Velük aztán rendszeresen tartom a kapcsolatot. Nálunk ezt egyszerűen partneri viszonynak nevezik.
.
.
Régi partnereim nálam jelentik be, ha káruk keletkezett (el is megyek a kárszakértővel, s a szemle során képviselem a partneremet), hozzám fordulnak, ha valamiben tanácsra, segítségre van szükségük, ha valamilyen bejelentési vagy adatszolgáltatási kötelezettségnek kell eleget tenniük, s újból az én személyes közreműködésemre számítanak akkor is, ha újabb biztosítási igényük keletkezik. Nálunk partnergazdai szerepkörnek hívják mindazt, amit egy biztosítási szakembernek kötelessége fenntartania ügyfelével. Ez a tevékenységrendszer munkám legszebb része.
.
Summa summarum, akkor érezheti igazán biztonságban magát, ha személyesen kötődik egy biztosítási szakemberhez, akivel bátran megoszthatja vagyoni-életviteli helyzetének változásait is. Cserében elvárhatja, hogy mindig naprakész tájékoztatást kap a legújabb biztosítási vagy éppen befektetési lehetőségekről, nem avulnak el megkötött biztosításai, s már korábbi tapasztalataira támaszkodva érezheti magát biztonságban.
Nálunk visszakaphat a biztosítások díjaiból
.
Természetesen nem csak az üzletkötők, a biztosítók is megbecsülik a hűséges ügyfeleket. A mi biztosítónk MultiPartner néven egy törzsügyfél-rendszert működtet, amelynek keretében díj-visszafizetési garanciát vállal a társaságunknál két vagy több különféle lakossági módozatban szerződéssel rendelkező, kármentes ügyfeleinknek.
A MultiPartner rendszerben az alábbi módozatok (zárójelben a figyelembe vehető díjrész) adnak lehetőséget a díj-visszatérítésre, azaz bónuszra:
· segítségnyújtási biztosítások (100%)
· lakásbiztosítás (100%)
· baleset-biztosítás (100%)
· kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (100%)
· casco (30%)
· műtárgybiztosítás (100%)
· betegségbiztosítás (100%)
· életbiztosítás folyamatos díjjal (100%)*
· életbiztosítás egyszeri díjjal (6%)*
*Az életbiztosítások díjából, mivel azok befektetésre kerülnek, nem adhat vissza a biztosító.
BÓNUSZTÁBLÁZAT
éves díjak és kapható visszatérítés ________________________________
0 – 29 999 0 Ft
30 000 – 49 999 3000 Ft
50 000 – 74 999 5 000 Ft
75 000 – 109 999 7 500 Ft
110 000 – 149 999 11 000 Ft
150 000 – 199 999 15 000 Ft
Több mint 199 999 20 000 Ft
Mit kell tenni, hogy díj-visszatérítést kapjunk? Mint említettem, legalább két szerződést kell kötni a fenti módozatokból (a nem életbiztosításokból legalább 30 ezer forintot kell elérniük a figyelembe vehető díjrészek összegének, s az életbiztosítások díjának is el kell érniük egy minimális szintet attól függetlenül, hogy azok díjából nem fizet vissza a biztosító), időben fizetni a díjakat, s kármentesnek kell lenni a megfigyelési időszakban, amely évente május elsejétől a következő év április 30-ig tart.
A díj-visszatérítésen felül az érvényes MultiPartner-szerződéssel rendelkező ügyfeleinknek egy-egy akcióban különféle, állandó jelleggel pedig 10%-os kedvezményt adunk az utazási biztosítás díjából, illetve káreseményt szenvedett cascósainknak csak három fokozattal szállítjuk le bónuszfokozatukat (nem az egész vész el). Exkluzív, ingyenes szolgáltatásként MultiPartner-szerződéssel rendelkező ügyfeleink az UNIQA Viharjelző Rendszerétől sms-ben és/vagy e-mailben figyelmeztetést kapnak a közelgő szélsőséges időjárási jelenségekről, az azzal kapcsolatos tudnivalókról.
Az én partnereim döntő többsége lakossági biztosításokkal rendelkezik – negyedük MultiPartner, mint ahogy magam is és a feleségem is –, s valamennyien jólesően konstatáljuk júniusonként, hogy számlánkra utalja a díj-visszatérítést az UNIQA.
Egyébként hasonló törzsügyfél-rendszert működtetünk a vállalkozások körében BusinessPartner néven. Erről bővebben a http://www.cegbiztositasok.sokoldal.hu weboldalam "Visszaadunk a díjból" c. aloldalán tájékozódhat.
VÁLSÁG-TÚLÉLÉSI TIPPEK
Válság idején általában ilyen tanácsokat hallunk: halassza el nagyobb vásárlásait, spóroljon, várjon ki ezzel meg azzal. Ezek megszívlelendőek, de hasonló-e a helyzet a biztosítások területén? Fontolja meg alábbi javaslataimat!
.
Ha még nincsenek biztosításai
Egy-egy nagyobb káresemény (lakástűz, súlyos baleset, személygépkocsi összetörése stb.) következtében ellehetetlenülhet a családi kassza, ha nincsenek tartalékai. Ezért alapvető biztosításokkal érdemes rendelkezni: lakásbiztosítás, baleset-biztosítás, casco, gyerekeknek legalább tanulóbiztosítás. Ha nincsenek ilyenek, ne halogassa megkötésüket!
.
Ha már vannak biztosításai
Életbiztosítás: most megtartani érdemes, esetleg lehagyhatók belőle a kiegészítők, hogy kedvezőbb díjú legyen.
Lakásbiztosítás: megtartani szintén érdemes, s át kell tekinteni, hogy valósak-e ma is a biztosítási összegek (inkább fizessünk többet néhány forinttal, de káreseménykor azt kapjuk, ami a valóságnak megfelelő).
Baleset-biztosítás: most fontos, hogy legyen. Ha nincs valakinek a családban, pótoljuk! Válasszon családi konstrukciót, amelynek kedvezőbb a díja.
Casco: a kölcsön/lízing lejártáig vagy a kocsi hatéves koráig nem érdemes megbolygatni, utána létezik kedvezőbb díjú változat.
.
A véletlenekben nem bízóknak
Válságban a betegség miatti jövedelemcsökkenés legalább olyan veszély, mint a balesetek kockázata, hiszen mielőbbi gyógyulásunk érdekében egyidejűleg kiadásaink növelésére van szükség. Aki előrelátó, egy betegségbiztosítással készül fel a veszély okozta anyagi csőd elkerülésére, s baj esetén (műtétek, infarktus, rák, agyvérzés, leszázalékolás stb.) jelentős összegű anyagi térítésekre számíthat.
Egyre több példa bizonyítja, hogy vétlenül is károkat okozunk másoknak (a gyermekeink úgyszintén), s bizony akár százezreket vagy milliókat is fizethetünk kártérítésként. Előrelátóan egy multirizikó biztosítással védhetjük meg magunkat és családunkat a váratlan fizetnivalóktól.
.
Aki most kezd megtakarítani
Unit-linked életbiztosításaink eszközalapjaiból a hozzáértők most biztató portfóliót állíthatnak össze forintban vagy euróban, mások új konstrukciónk segítségével akár élethosszig tartó életbiztosításukkal alapozhatják meg a hátramaradottak biztonságát. Azoknak, akik gyermekeiknek ház/lakás vásárlását/építését tervezik, a Lakás-takarékpénztárt ajánlom. Ma ez a konstrukció a legbőkezűbb (az állam 30%-ot pótol hozzá) és talán a legstabilabb középtávú megtakarítási forma, amelyet akár a család minden tagjának meg lehet kötni.